Как улучшить кредитную историю — 6 рабочих способов

Как улучшить кредитную историю? У каждого из нас порой возникают финансовые трудности. Особенно неприятно, если во времена таких трудностей был действующий кредит, платить по которому вовремя не получалось.

Кредитная история в этом случае портилась, и теперь получить займ проблематично. Более того, хорошая кредитная история важна не только для получения займа. Она важна и при покупке страховки, а иногда даже при устройстве на работу! И теперь возникает вопрос – «Как улучшить кредитную историю?»

В этой статье я дам рекомендации, как это сделать.

Возможно, вас заинтересует:

Как проверить кредитную историю

Из-за чего портится кредитная история?

  1. Просроченные платежи.

Это, пожалуй, самая распространенная причина. Банки очень серьезно относятся к возникновению просрочек. И если вместо положенных 3-х лет вы выплачивали кредит 3 года и 3 месяца, получить следующий кредит будет сложнее.

Что уж говорить о длительных задержках, когда клиент не выплачивает ежемесячный платеж неделями и месяцами.

Однако небольшие задержки на 1-2 дня банки, обычно, не отражают в кредитной истории, считая ее технической.

Но и эти просрочки не стоит допускать, вносите платежи за 2-3 дня до нужной даты.

  1. Плохая кредитная история в результате ошибки банка.

Такая ситуация может возникнуть по вине банка. Например, вы каждый месяц вовремя вносите платежи по кредиту, а банк допустил ошибку в данных. Либо вы делали перевод через сторонние платежные сервисы, и сумма не поступила на счет к должному сроку.

  1. Полное досрочное погашение кредитов.

В особенности это касается беспроцентных рассрочек. Если вы погасите взятый кредит через месяц – ваша кредитная история может быть подпорчена. Все из-за того, что вы лишаете банк процентов, на которые он рассчитывал, выдавая вам кредит.

Однако стоит заметить, что это правило действует не во всех банках.

  1. Закредитованность.

Если у заемщика на уже взятые кредиты уходит более 30% от ежемесячного дохода, то это тревожный звоночек для кредитора. Ведь это говорит о том, что человек может не рассчитать свои силы, и в случае потери работы допустить просрочки. Это не значит, что банк откажет в выдаче кредита такому заемщику, но учитывать этот момент необходимо.

Отдельно хотел бы отметить кредитные карты.

Если у вас есть кредитка с лимитом, допустим, 50000, то в бюро кредитных историй будет отмечено, что у вас есть действующий кредит в размере 50000, даже если вы своей картой ни разу не пользовались.

Это связано с тем, что банк не в состоянии контролировать ваши расходы по кредитной карте. И возможно, вы решите воспользоваться этой картой, увеличив тем самым долговую нагрузку.

  1. Пустая кредитка.

Пустая кредитная карта — это сигнал того, что ваши финансовые возможности не велики. Если нет возможности не пользоваться кредиткой вообще, оставьте на ней хотя бы 25% от лимита.

  1. Много заявок в разные банки одновременно.

Когда вы оставляете заявку на получение займа, банк проверяет вашу кредитную историю, о чем ставит соответствующую отметку в вашем досье. Если таких отметок будет много, банк может усомниться – нужен ли ему такой клиент, т.к. это говорит о том, что деньги нужны срочно, позарез. Причем онлайн-заявки тоже фиксируются.

Исключения: заявки на ипотеку или автокредит, если они поданы через застройщика или автосалон.

  1. Судебные тяжбы.

Если вы когда-либо судились с кредитной организацией – это плохо сказывается на кредитной истории. Причем не важно, кто был прав, а кто виноват. Для банка такие клиенты нежелательны. Поэтому лучше не доводить отношения с кредиторами до суда. Если это возможно, конечно.

  1. Поручительство.

Вы можете стать поручителем, исходя из самых благих желаний помочь друзьям или родственникам. Но для банка это отрицательный сигнал, поскольку основной заемщик может перестать платить кредит и тогда это бремя ляжет на вас.

  1. Не кредитные обязательства.

Даже неоплаченные налоги, коммуналка, штрафы и алименты могут испортить вам кредитную историю. Поэтому педантичность своевременного погашения важна не только в банках, но и в других сферах нашей жизни.

Как исправить кредитную историю?

К счастью, можно улучшить кредитную историю, если следовать  некоторым правилам.

  1. Погасите просроченную задолженность, а так же начисленные штрафы, если они у вас есть. Если просрочка в прошлом – она не так страшна.
  1. Если просрочка давно возникла, то у вас могли накопиться пени и штрафы в большом количестве. Советую обратиться к юристу, специализирующемся на кредитных делах. Возможно, он сможет частично или даже полностью обнулить неустойку.
  1. Возьмите несколько небольших займов и погасите их вовремя, без нарушений, штрафов и просрочек. Небольшую сумму можно получить даже с плохой кредитной историей, взяв, например, недорогую технику в кредит. Нужно совершить около 20 выплат в срок, что бы поправить свое положение. Но помните при этом о количестве заявок на кредит при оформлении. Если в 3-х банках вам отказали – попробуйте через месяц, иначе вам уже автоматически будут отказывать. Желательно отказаться от микро-финансовых организаций.
  1. Хорошо, если у вас есть кредитная карта, она вам может очень помочь. Рецепт простой – пользуйтесь ей. Если не знаете, как ей правильно пользоваться – прочитайте статью про кредитные карты. Там я подробно рассказал про льготный и платежный период кредитования. Главное – никаких просрочек!
  1. Если новый займ вы хотите получить у какого-то конкретного банка, то заведите там дебетовую карту. А еще лучше —  переведите туда свою зарплату и откройте небольшой вклад, по возможности. Банк будет видеть движение средств по вашим счетам, и возможно, даже сам предложит взять кредит или кредитную карту. К тому же, к своим действующим клиентам банки относятся лояльнее.
  1. Сделайте запрос в бюро кредитных историй и проверьте ее (кредитную историю) на наличие ошибок. Если обнаружите какую-либо неточную информацию – напишите заявление в БКИ. Бюро в свою очередь свяжется с банком и если ошибка подтвердится, она будет исправлена.

Отмечу, что право на исправление кредитной истории у вас есть на основании стать 8 ФЗ «О кредитных историях»

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить  информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором ранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

На что обратить внимание в кредитной истории:

  • Корректность заполнения личных данных (ФИО, паспортные данные, адрес);
  • Наличие/отсутствие кредитов, которые вы никогда не брали;
  • График платежей по счетам. Данные должны соответствовать действительности, не должно быть просрочек, которых вы не допускали.

Как узнать свою кредитную историю я написал здесь.

  1. Подождать 10 лет. Именно столько хранится кредитная история, а затем обнуляется. Поэтому просто подождать – тоже вариант. Вот только вряд ли вы читали бы эту статью, если бы у вас в запасе было столько времени.
  1. Если нужно взять кредит, а кредитная история оставляет желать лучшего, то попробуйте взять залоговый кредит. Если у вас есть квартира или машина не старше 5 лет, то вы можете рассчитывать на кредит, сумма которого будет не более 70% рыночной стоимости от залогового имущества.

В этой небольшой статье я постарался кратко, но подробно ответить на вопрос, как улучшить кредитную историю. Надеюсь, что советы из этой статьи, помогут вам.

 

Приглашаю вас подписаться на мой Яндекс.Дзен-канал.

Оцените статью
Добавить комментарий