Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, популярность которого растет с каждым днем. И это не удивительно, ведь если правильно пользоваться кредитной картой, банковские средства можно использовать без всяких процентов.

В этой статье я подробно расскажу, как пользоваться кредитной картой, что такое льготный период кредитования и как его рассчитать. А в конце статьи вас ждут несколько ценных советов, которые помогут в использовании кредитной карты.

Почему кредитная карта – это выгодно?

Помимо очевидных преимуществ безналичного расчета, благодаря кредитной карте вы можете:

  • Всегда иметь под рукой возобновляемый кредитный лимит, которым можно воспользоваться снова и снова, не посещая банк и не оформляя никаких дополнительных документов;
  • В случае, если вы правильно пользуетесь кредитной картой и погашаете задолженность вовремя вы не платите проценты;
  • Бонусы, акции и скидки от партнеров банка;
  • Кэшбэк (опционально) – когда часть потраченных вами денег возвращается обратно в виде денег или бонусов;
  • В отличие от потребительских кредитов здесь нет минимальной суммы кредитования. Вы тратите ровно столько, сколько нужно и не копейкой больше;
  • С помощью кредитной карты можно исправить кредитную историю, если не допускать просрочек.

Но у кредитной карты есть свои минусы:

  • В сравнении с потребительским кредитом нужно платить за годовое обслуживание;
  • Не выгодно снимать наличные в банкоматах – за это снимается комиссия;
  • Более высокие процентные ставки в сравнении с теми же потребительскими кредитами.

Отличие кредитной карты от дебетовой

Очень важно понять, что деньги, лежащие на счете кредитной карты, в отличие от дебетовой – не ваши, а банка. И воспользовавшись ими, их нужно будет вернуть, иначе начнут начисляться проценты. Если же затянуть с выплатой долга, и не внести платеж вовремя, то здесь, как и при любом другом займе начнут начисляться штрафы и неустойки.

Т.е. каждый раз, воспользовавшись кредитным лимитом, вы берете у банка «взаймы».

Мир, Visa или MasterCard?

Внутри одной страны нет принципиальной разницы между этими платежными системами, разве что некоторые из них периодически устраивают разные акции. Но если вы путешествуете, стоит обратить внимание на некоторые нюансы.

Если вы планируете путешествие по Европе, то MasterCard предпочтительнее. Если же вы отправляетесь в США или Канаду – лучше выбрать Visa.

Какой кредитный лимит установить?

Кредитный лимит устанавливается исходя из вашей платежеспособности. Банки зачастую одобряют  лимиты по 100 и 200 тысяч рублей, но я рекомендую вам брать такой большой лимит. В своей кредитной карте я установил лимит, который равен моим стандартным ежемесячным расходам.

Вот почему не стоит брать максимальный кредитный лимит:

  1. У вас не будет соблазна потратить «лишние деньги», которые придётся потом отдавать;
  2. Вы повышаете свою безопасность в случае мошеннических действий. Например, если злоумышленники получат данные вашей карты или саму карту, они смогут украсть только сумму в пределах установленного лимита;
  3. Чем ниже лимит – тем ниже финансовая нагрузка в вашей кредитной истории. Если вы захотите взять кредит, то при рассмотрении вашей заявки банки будут учитывать весь кредитный лимит, как уже взятый кредит. Даже если вы не пользуетесь своей кредиткой вообще, и у вас нет ни копейки задолженности.

Как рассчитать льготный период у кредитной карты?

Льготный период – это время, в течение которого вам разрешается пользоваться средствами банка без процентов. Длительность льготного периода определяется договором.

Для того, что бы им воспользоваться, нужно внести всю задолженность в течение регламентированного договором срока.

Итак, перейдем к расчету льготного периода (далее — ЛК). Мы рассмотрим 2 способа.

Способ №1: на основе расчетного периода.

Это наиболее распространенный способ, которым пользуются банки.

В этом случае у вас есть расчетный период кредитования и платежный период кредитования. Обычно расчетный период длится 30 дней – это срок, когда вы можете пользоваться кредитной картой. Затем наступает платежный период, который в разных банках может быть от 25 до 90 дней.

Как только заканчивается расчетный период банк уведомляет вас – какую сумму нужно внести для полного погашения и какую — для минимального ежемесячного платежа. Так же будет указан срок, в течение которого нужно оплатить задолженность.

Если вы в течение платежного периода полностью погасили задолженность, то проценты начислены не будут. Если же полностью погасить долг возможности нет – нужно внести минимальный ежемесячный платеж. Однако в этом случае придется заплатить еще и проценты.

Вот так примерно выглядит расчетный и льготный периоды на графике.

Правильно пользоваться кредитной картой

Даты начала расчетного периода везде разные.

Для простоты расчетов, советую установить дату начала расчетного периода с 1 числа.

Рассмотрим  как это работает:

Допустим, ваш льготный период начинается с 1 числа каждого месяца и составляет 55 дней, 30 из них – расчетный (когда вы пользуетесь картой), а 25 – платежный (когда долг нужно погасить).

Предположим, что вы оплатили кредитной картой покупку в размере 5000 рублей.

В конце расчетного периода (в нашем случае – в конце месяца) вам придет уведомление, что для полного погашения задолженности нужно внести 5000 рублей, а для частичного погашения, к примеру, 500 рублей.

Если вы в течение 25 дней внесли всю сумму, то проценты вы не платите.

Если же вы внесли только ежемесячный платеж, то будут начислены проценты.

В случае, если вы вообще ничего не внесете, то помимо процентов будут начислены штрафные санкции и ваша кредитная история будет подпорчена.

Способ №2: с момента покупки.

Самый выгодный для клиента вариант, поскольку льготный период начинает действовать с того момента, когда вы осуществите покупку.

Предположим, вы сделали покупку 17 июля. Ваш льготный период составляет 55 дней. Значит, погасить задолженность нужно до 11 сентября. В этом случае вы не заплатите никаких процентов.

Если же нет возможности полностью погасить задолженность, то обязательно внесите минимальный ежемесячный платеж.

Практические советы, как правильно пользоваться кредитной картой

Совет №1: не оформляйте кредитную карту, если не уверены, что сможете по ней расплатиться. Русский авось здесь не пройдет. Если вы халатно будете относиться к кредитной карте, то не только устроите себе финансовые неприятности, но и испортите кредитную историю.

Возможно, вам будет интересно:

Как проверить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю — 6 рабочих способов

Совет №2: каждый раз при оплате покупки помните, что вы тратите не свои деньги, а берете в долг. И этот долг нужно будет возвращать.

Совет №3: пользуйтесь кредитной картой как можно реже. Например, в тех случаях, когда до зарплаты еще 2-3 дня, а деньги закончились. Не желательно делать крупные покупки в расчете на то, что вы год потом будете выплачивать задолженность по карте. В этом случае выгоднее взять потребительский кредит или рассрочку (при наличии такой возможности). Будет гораздо выгоднее.

Совет №4: не снимайте наличные, если за это взимается комиссия. Картой сейчас можно расплатиться практически везде, в последнее время даже в транспорте и на рынке.

Совет №5: внимательно следите за датами льготного периода, чтобы не просрочить платеж. Если у вас возникнут вопросы, вы всегда можете задать их сотруднику банка, позвонив по горячей линии, либо посетив офис бака.

Совет №6: не оформляйте премиальную карту без весомой необходимости. Не всегда получаемые бонусы окупают ежегодное обслуживание карты.

Совет №7: присмотритесь к ко-брендовым картам, они помогут вам получить большее количество скидок и  бонусов у компаний-партнеров.

Совет №8: вовремя оплачивайте обслуживание карты. Когда вы только получите карту, плата за обслуживание сразу же будет списана с вашего счета и будет учтена как задолженность. Имейте это ввиду.

Совет №9: внимательно осмотрите банкомат, прежде чем вставить в него карту. На нем может быть установлено считывающее устройство, либо он может быть неисправным и задержать вашу карту. О том, что делать, если банкомат не возвращает вашу карту, я писал здесь. Советую  пользоваться банкоматами, которые находятся непосредственно в офисах банка. За ними тщательнее следят, а если у вас возникнет какое-либо затруднение, сотрудники офиса вам оперативно помогут. И еще — всегда закрывайте рукой клавиатуру, когда вводите пин-код. Многие пренебрегают этим.

Совет №10: никогда никому не говорите пин-код и CVC-код, находящийся на обратной стороне карты. То же относится к паролям и приходящие на телефон смс. Даже срок действия карты никому не стоит сообщать. Если вам говорят, что хотят перевести вам какую-то сумму, то кроме номера карты для этого больше ничего не нужно. Это относится не только к кредитным, но и к дебетовым картам.

Совет №11: если потеряли карту – срочно блокируйте. Только так вы сможете обезопасить себя от действий недобросовестных лиц, которые смогут совершить операции с вашей картой.

Совет №12: не позволяйте уносить свою карту за пределы вашей видимости. Например, официант может попросить вашу карту, что бы дойти с ней до кассы. Пока карта в его руках,  он может ее сфотографировать, а потом воспользоваться ей в интернет – магазине.

Выводы

Кредитная карта – это хороший и удобный инструмент. Но если вы постоянно ей пользуетесь – значит, что-то идет не так. Начните вести личный бюджет, посмотрите, где можно сократить траты (на еде, например), а еще лучше – повысьте уровень дохода, это гораздо приятнее, чем сокращать расходы. Сейчас даже ходить никуда не нужно, работать можно не выходя из дома, о чем я подробно написал здесь.

Я постарался подробно ответить, как правильно пользоваться кредитной картой, но если какие-то вопросы у вас все же остались, то пишите в комментариях, постараюсь ответить.

 

Приглашаю вас подписаться на мой Яндекс.Дзен-канал.

Оцените статью
А вы пользуетесь кредитными картами?